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银团贷款基础定义
作者:风影翻译    发布于:2013-10-30 20:10:54    文字:【】【】【

参考银行(Reference Bank

参考银行主要用于测算在伦敦银行同业市场上的筹资成本。通常情况下借贷协议都会参照路透社电子终端上排名位列前十名的银行来确定LIBOR,但是在约定期间屏幕上所展示的以约定货币报价的银行不足两个时,则须转而求助与参考银行的报价来确定该期间的的贷款利率。这也就是一般贷款协议文件中的替代利率(opportunity interest rate)。通常参考银行必须是银团成员,如果参考银行不再是银团成员,代理行通过与借款人协商有权撤换。

贷款银行(Lending Bank)

在国际银团贷款中,贷款银行处于债权人的地位。当采用直接银团贷款方式时,各个贷款银行都可以同借款人直接签订借贷协议,或通过代理银行代表它们同借款人签订借贷协议。它们按借贷协议所规定的统一的条件贷款给借款人。但是每个贷款银行所承担的贷款义务是各自分别而不是连带的,每个贷款银行都明确表明它们对其他银行的贷款义务不承担任何责任。因此,如果在银团成员中其某一家银行不能履行其贷款义务,借款人只能向该银行追究其违约责任,但不能要求银团中的其他贷款银行对此负责。

代理行(Agent Bank

代理行是受银团的委托担任贷款管理人的一家银行,它负责在贷款协议签字后,全权代表银团根据贷款协议的条款,向借款人发放和收回贷款,并负责全部贷款的管理工作;沟通银团内各成员行之间的信息;代表银团与借款人进行谈判;出面处理违约事件;协调银团与借款人之间的关系等等。代理行的主要义务有以下4点:充当银团与贷款人之间的桥梁;审查贷款的先决条件;向银团披露借款人的财务状况;处理违约事件。

牵头行(Leading Bank

牵头行是银团的组织者,一般选择有实力、有威望的大银行担任。牵头行的职责是:为借款人物色贷款银行,组织银团;协助借款人编制贷款备忘录;聘请律师起草贷款协议有关的法律文件;负责贷款项目的广告宣传;安排贷款协议的签字仪式及首次借款;如实向各个参加贷款行提供借款人的全面情况。当银团内发生争议或借款人出现违约时,牵头行有处理该事件的发言权和表决权。

银团贷款

银行为企业提供的银团贷款是指由银行或非银行金融机构采用同一贷款合同,按商定的期限和条件向企业提供资金的贷款方式。

银行银团贷款业务的主要特色与优势是,帮助企业在较短时间内筹措较大金额的资金;帮助企业一次性获得长期稳定的资金,减少筹资事务,降低筹资风险;帮助企业扩大企业影响,进一步增强企业的筹资能力;简化提款手续,方便开展工作。

银团贷款的币种可为人民币和可自由兑换外币;银团贷款适用于短期、中期、长期等各类贷款。

具体办理程序:

1、申请和委托。企业可以向某一商业银行各级对公营业机构提出银团贷款申请并委托该银行作为牵头行筹组银团贷款,提出时需填写银团贷款申请书和银团贷款委托书;

2、调查评价和市场测试。根据企业所申请的贷款评估情况和市场测试结果,提出相应贷款条件。

3、审批和筹组。银团贷款经银行审批同意后,即可开展银团贷款筹组工作。

4、签署协议和提款:拟订并签署贷款合同,落实提款先决条件后可支用贷款,同时,代理行按约定进行贷款管理。

银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分组成,具体费用种类包括承诺费、管理费、参加费、代理费、杂费等;具体利率和费率水平按照中国人民银行管理的有关规定,由企业与银行协商确定。

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